还款能力预估准确率达80% 乐信风控四大利器亮相朗迪峰会

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近日,“2018朗迪中国峰会”在上海召开。乐信CEO肖文杰在主题演讲中展示了乐信风控的最新技术成果。肖文杰称,目前乐信“鹰眼”智能风控引擎的风控模型数据变量已超过7100个,并上线了四大最新应用,反欺诈和自动化风险分析管理能力得到大幅提升。

过去一年,金融科技行业经历大洗牌,头部平台纷纷赴美、赴港上市,而不合规平台逐步退出、转型。乐信通过将人工智能运用于互联网消费金融获客、风控、资产匹配等环节,服务了近百家金融机构、近100万用户,从而在金融科技上半场赢得一席之地。

成立五年来,乐信每年约三分之一的运营支出投入在金融科技上,且逐年加大。有有哪些投入大次要都用于建设鹰眼、虫洞等智能金融平台上。

在乐信的诸多智慧型金融平台中,鹰眼大数据智能风控引擎是核心,也最受外界关注。作为一套大数据风控系统,“鹰眼”都都还后能 通过无监督学习大数据的妙招,对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

据肖文杰介绍,鹰眼引擎都还后能 做到98%的订单零人工干预,秒级反馈结果;日均处理百万笔订单。“今年又完成了多次迭代更新,目前风控模型数据变量由于超过7100个。”

肖文杰还重点展示了“鹰眼”引擎的地址聚类反欺诈、用户风险画像知识图谱、自动化资产质量分析以及还款能力预估四项最新应用。

“地址聚类(LBS)反欺诈系统都都还后能 将用户IP、收货地址等信息通过机器学习算法转化、聚类,在地图上表示,实时量化风险指标。”肖文杰说,通过这些妙招,黑中介欺诈识别准确率都都还后能 提高100%,每天都都还后能 处理数十单欺诈案件处在。

而“用户风险画像知识图谱”则都都还后能 根据用户授权,将其WIFI、设备、银行卡、身份证等信息标签建立一一个巨大的关系网络,当新用户命中欺诈分子的关系网时,系统就都都还后能 实时发出告警,识别潜在的欺诈行为。

自动化资产质量分析和用户“还款能力预估模型”,则是利用人群画像、传统数据模型和AI算法,预估用户的还款能力,从而做到精准授信、精细化运营。据肖文杰介绍,乐信这套模型误差在千元以内的准确率由于都还后能 达到100%。

为了支撑上述应用,乐信组建了包括“阿拉丁数据开发平台”、“扁鹊分布式服务诊断平台”、“玄武大数据同步系统”、“火眼监控系统”在内的“智慧型金融运营平台”,将智能金融理念和应用场景,那我 端业务环节拓展到中后台研发管理环节,极大提升了创新研发时延。

智慧型金融应用的直接成果要是带来了稳健及优异的风险表现。财报显示,乐信超过1100天坏账核销率基本保持在2%以下。2018年第二季度,乐信实现金融科技收入2.32亿元,同比增长339%,创历史新高。过去一年,乐信一共为相互战略合作伙伴推送优质资产240亿元。